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违规POS机代理的三大套路
- 2019-01-21-

    国内数以千万计的中小商家、POS机代理有着广阔的市场,但其中也有许多不规范的销售混在一起。最近,一些商人报告说,他们三年前租用POS机时,抵押了1800元,在归还之前公司已经不复存在了。《北京商报》记者在互联网上搜索,发现仍有许多向游客开放的POS代销平台。此类平台通常采用分包的方式,审核的材料、费用、设备都是分开传递的。业内人士提醒,此类平台普遍存在风险,无法保障商户的信息和交易安全。加工前必须确认平台是否合格。



分包

    在互联网上搜索,在过去三年中,有不少于10份关于POS机代理运行的报告。目前,仍有许多平台在运行,甚至连公司名称都没有指定。《北京商报》给安徽省的一个代理平台打了电话。客户服务人员表示,即使全国各地没有分支机构,POS机也可以在全国范围内进行加工。只需添加个人微信,然后发送营业执照、身份证、银行卡照片和地址,再通过支付宝等渠道支付299元。不需要押金。平台通过邮件向商家发送POS机。

    客户服务人员在查询中透露,公司名称为“合肥中宇信息技术有限公司”(以下简称“中宇技术”),可以代理支付许可证制造商生产的两台POS机。

    根据国家企业信用信息公示系统信息,中宇科技成立于2014年12月,注册资本100万元,注册地合肥。其经营范围包括“金融机构委托的信息技术和业务流程外包;电子设备、办公用品和软件信息技术服务的销售”。

    然而,官方网站地址并未记录在工商信息中。《北京商报》记者在《天眼查》中还看到,目前有4家中宇科技档案网站,其中只有一家名为“中宇集团”的网站可以开通。根据该网站的主页,中宇集团是安徽省的一家大型专业第三方支付服务提供商。”在全国30多个省市设立了2000多家代理机构,在当地设立了120多家分支机构。2018年,完成260家分行。联系地址距中宇科技登记处不到500米。

    周元(化名)是中宇集团的内部人士,他没有否认中宇科技不是同一家公司。他还表示,上述平台客服人员介绍的流程和产品信息与公司的流程和产品信息相同,但仍需要《北京商报》记者提供客服人员的手机号码,以确认其是否为授权代理人。”之前发生过一两次模拟。”

    而中宇集团只是POS代理链中的“中间商”。上层设备的来源也是支付许可证制造商生产的POS机,下层销售渠道超过2000家代理商。

间隔审计

    周说,有必要核实该平台是否以假名出售。但业内人士也指出,中宇集团自身的资质有待确认。

周元说,在公司申请POS机的时候,通过微信传递材料和在线支付是很有可能的。然后,公司将POS机邮寄给商家,所有流程都可以单独完成。他还强调,公司设有售后服务部,如果商家在安装或使用环节有疑问,可以咨询售后服务。

    然而,北京求实律师事务所律师王德义指出,根据中央银行《POS机银行卡受理业务管理办法》,除中央银行批准的一般模式外,受理机构不得跨省、跨市开展受理业务,且合同约定为:代理机构应为接收机构的当地分支机构。收货机构应严格审查商户信息,包括信用状况审计、证书审计和现场调查。

    “现场调查”的红线已被中宇集团逾越。上述代理平台不符合“承包代理机构为收货代理机构所在地分支机构”的要求。许多银行家说,如果你申请银行POS,将会有面对面的签名。商家可以同时携带营业执照、身份证等资料到银行申请借记卡,也可以由银行工作人员到商店核实并拍照。在调查中,除了一台免费的国有POS机外,许多银行的POS机代理还需要数百到数千元的存款。一些移动POS机每年还需要支付SIM卡费用。信用卡刷卡、二维码支付手续费多,无上限。所有这些都要求商人“为自己买单”。



    一家股份制银行的POS电脑处理专员唐吉(化名)进一步介绍,向陌生人发送个人数据或商业信息的行为存在很大的隐患,这并不排除盗用信用卡。在此之前,客户报告说,他们在处理POS机时提交了身份证的复印件,这些复印件后来被用于在工商局注册另一家公司。”你不知道那个。”公司的业务范围是什么?如果它从事非法和不正常的活动,是非常危险的。

商人信息或被接管

    由此可见,终端代理商一般以较低的设备价格和较短的审核时间吸引商家,但业内人士也提醒说,由于一些终端代理商没有业务资格和专业人员,这些机构发现市场利润率并没有满足他们的需要。

    中南财经政法大学产业升级与区域金融协同创新中心研究员李红也表示,POS机代理在支付行业中相当普遍,特别是微信、支付宝二维码支付和近场支付的普及。大多数制造商都希望推动这台POS机的销售渠道。”虽然支付方式在这一过程中的普及被简化了很多,但风险也更大,因为它没有经过正规的银行支付结算系统,那么就存在反洗钱、套汇和套汇的风险,如信用卡现金,或使用POS机支付洗钱,以及收银。Ay消费和地下银行交易。这些风险无疑会对POS机行业产生重大影响。